• Jak wygląda likwidacja szkody w Niemczech i czym różni się od procedury w Polsce?
• Dlaczego bezpośredni kontakt z niemieckim ubezpieczycielem może być korzystniejszy?
• Jakie prawa przysługują poszkodowanemu za granicą?
• W rozmowie z Motofaktor.pl opowiada o tym Grażyna Michnik-Waśko, broker ubezpieczeniowy.
• Więcej informacji na stronie głównej Motofaktora.
• Chcesz być na bieżąco z najważniejszymi wiadomościami z branży – zapisz się na nasz newsletter.

Likwidacja szkód powstałych w wyniku wypadku za granicą – w tym wypadku na terenie Niemiec – może przebiegać dwutorowo: bezpośrednio u ubezpieczyciela sprawcy lub za pośrednictwem jego reprezentanta w Polsce. Dla przeciętnej osoby, która rzadko ma do czynienia z takimi sytuacjami, prostszym rozwiązaniem wydaje się skorzystanie z reprezentanta w Polsce, czyli towarzystwa ubezpieczeniowego pełniącego funkcję pośrednika w likwidacji szkód zagranicznych.

Nasza oferta opiera się jednak na innym podejściu – umożliwiamy przeprowadzenie likwidacji szkody bezpośrednio w kraju zdarzenia, czyli w Niemczech, z pominięciem tego pośrednika. Takie rozwiązanie oznacza zastosowanie odmiennych przepisów oraz znaczące skrócenie czasu postępowania. W przypadku reprezentanta konieczne jest bowiem jego ustalenie, nawiązanie kontaktu, a następnie oczekiwanie na przekazywanie informacji – działa on w praktyce jako pośrednik komunikacyjny. My eliminujemy ten etap.

Nasza usługa obejmuje kompleksowe wsparcie poszkodowanego na każdym etapie likwidacji szkody – od udzielenia pełnomocnictwa, przez zebranie dokumentacji (zdjęcia, dokumentacja miejsca zdarzenia, notatka policyjna, protokół powypadkowy), aż po kontakt z ubezpieczycielem sprawcy. Po zgromadzeniu materiałów sprawa trafia do kancelarii niemieckiej, która prowadzi dalsze działania – kontaktuje się z ubezpieczycielem oraz organizuje niezależną ekspertyzę rzeczoznawcy. W Niemczech poszkodowany ma prawo zarówno do profesjonalnego pełnomocnika, jak i niezależnego rzeczoznawcy – i jest to standardowy element procesu. Dzięki temu klient, po przekazaniu pełnomocnictwa i niezbędnych informacji, może w dużej mierze ograniczyć swoje zaangażowanie do minimum – oczekuje na ustalenie odpowiedzialności, wycenę szkody na podstawie opinii rzeczoznawcy oraz wypłatę odszkodowania.

Rozmawiamy o likwidacji szkód, które powstały na terenie Niemiec dlatego, że najwięcej spraw, z jakimi mamy do czynienia, dotyczy właśnie tego kraju. Ponadto likwidacja szkody w Niemczech odbywa się niejako modelowo. Likwidacja szkód, które wydarzyły się w innych państwach poza Polską, jest prowadzona zgodnie z prawem miejscowym danego kraju.

Tak, oczywiście. Alternatywnie można samodzielnie ustalić, które polskie towarzystwo ubezpieczeniowe jest reprezentantem ubezpieczyciela sprawcy i prowadzić sprawę tą drogą. Jest to rozwiązanie pozornie prostsze, szczególnie ze względu na brak bariery językowej czy znajomości przepisów. W praktyce jednak taka ścieżka jest znacznie bardziej czasochłonna głównie ze względu na procedury administracyjne. Co więcej, korzystając z lokalnych specjalistów w Niemczech – prawników i rzeczoznawców – uzyskujemy dostęp do wiedzy o miejscowych realiach i przepisach, co przekłada się na bardziej adekwatne odszkodowanie.

Zasadniczo zarówno w Polsce, jak i w Niemczech obowiązuje zasada pełnego odszkodowania – odszkodowanie powinno pokrywać straty poniesione przez poszkodowanego, przywracając jego sytuację do stanu sprzed zdarzenia, bez generowania dodatkowego zysku. Kluczowe znaczenie ma tu Konwencja Rzymska z 2007 roku, zgodnie z którą właściwe jest prawo kraju, w którym doszło do zdarzenia. Oznacza to, że jeśli wypadek miał miejsce w Niemczech, zastosowanie ma prawo niemieckie. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy zarówno sprawca, jak i poszkodowany są obywatelami tego samego kraju – wtedy stosuje się prawo tego państwa.

W praktyce różnice są znaczące. W Niemczech poszkodowany ma zagwarantowane prawo do profesjonalnego prawnika i do niezależnej opinii rzeczoznawcy na koszt sprawcy. W Polsce elementy te nie są standardem. Ma to ogromny wpływ na wysokość odszkodowania. Dodatkowo,w Niemczech standardem jest wymiana części, a nie ich naprawa, stosuje się części oryginalne, podczas gdy w Polsce dopuszcza się różne rozwiązania. W Niemczech stawki roboczogodzin są wyraźnie wyższe, łatwiej uzyskać pojazd zastępczy, uwzględnia się utratę wartości pojazdu. Co istotne, po sporządzeniu i uzgodnieniu kosztorysu ubezpieczyciel niemiecki wypłaca odszkodowanie na jego podstawie, bez konieczności wcześniejszej naprawy, co ma duże znaczenie praktyczne.

Największym problemem w przypadku likwidacji szkody przez reprezentanta w Polsce jest brak realnego wsparcia merytorycznego. Reprezentant pełni funkcję pośrednika – przekazuje informacje od ubezpieczyciela sprawcy, ale nie działa aktywnie w interesie poszkodowanego. Brak niezależnego prawnika i rzeczoznawcy powoduje, że poszkodowany ma ograniczone możliwości negocjacyjne wobec ubezpieczyciela. Proces przypomina często „ping-pong” administracyjny – przekazywanie informacji bez realnej możliwości ich weryfikacji.

Oczywiście można samodzielnie zatrudnić specjalistów, ale wiąże się to z dodatkowymi kosztami i komplikacjami, szczególnie przy prowadzeniu sprawy w Polsce. W praktyce znacznie skuteczniejsze jest skorzystanie z lokalnych ekspertów działających bezpośrednio w kraju zdarzenia.

Przykładem może być szkoda dotycząca rocznego ciągnika siodłowego, który uległ niewielkiemu uszkodzeniu podczas manewrów parkingowych. Wstępna wycena dokonana wg polskich realiów opiewała na ok 20 tys. złotych. Po likwidacji szkody w Niemczech całkowite odszkodowanie wyniosło około 23 tys. euro, z czego około 13 tys. euro stanowiły koszty naprawy, pozostałe około 10 tys. euro obejmowały koszty prawnika, rzeczoznawcy, utratę wartości pojazdu (6 tys. euro) oraz inne elementy. W Polsce uzyskanie takiej kwoty, zwłaszcza z tytułu utraty wartości, byłoby bardzo trudne i często wymagałoby postępowania sądowego.

Zdjęcie główne: Freepik